银行承兑汇票贴现率如何计算

erqfas 2022-10-07 11:28

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  qerqer (最佳回答者)

  2022-10-07 11:28

  银行承兑汇票贴现是指企业有一张银行承兑汇票，需要资金到银行去“贴现”，银行按票面金额减去“贴现息”把钱给企业，那银行承兑汇票贴现率怎么样计算？
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  银行承兑汇票贴现率怎么样计算？
  票据贴现利息的计算分两种情况：
  (1)不带息票据贴现
  贴现利息=票据面值x贴现率x贴现期
  (2)带息票据的贴现
  贴现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360
  贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1
  贴现利息公式
  用公式表示即为：
  贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率
  日贴现率=月贴现率÷30
  实际付款金额=票面金额-贴现利息
  举例：汇票金额10000元，到期日2006年7月20日，持票人于4月21日向银行申请贴现，银行年贴现预期年化利率3.6%，则贴现利息=10000*90*3.6%/360=90元，银行在贴现当日付给持票人9910元，扣除的90元就是贴现利息。(注意：年预期年化利率折算成日预期年化利率时一年一般按360天计算，故要除以360)
  贴现预期年化利率一般要比贷款预期年化利率低得多，而且贴现的办理手续比贷款简单，能满足企业资金急需时的融资要求，汇票也具有较高的流通性，银行也比较愿意办理贴现业务。
  计算天数如下：
  一公司于8月15日拿一张银行承兑汇票申请贴现 面值1000000贴现率2.62% 签发于上年的12月30日，到期日为10月29日，贴现息怎么样计算？
  贴现天数，为从贴现日起至到期日的天数，算头不算尾，算尾不算头的，如果是异地的话要
  再加3天，碰上休假要顺延。
  16(16-31日)+30(9月)+29(1-29日)=75天
  也可17(15-31日)+30(9月)+28(1-28日)=75天
  贴现息=75*1000000*(2.62%/360)=5458.33
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